哪些理财产品，才是余额宝真正的替代品？

目前市面上并没有在真正意义上能够取代余额宝的替代品。

原因也非常简单，余额宝虽然是货币基金。你可以理解为货币基金就能取代余额宝，但从本质上讲，余额宝可不仅仅是货币型基金，余额宝是交易货币型基金的一种介质。

一、我先讲一下关于余额宝的理财逻辑。

正如我在上面所讲到的那样，虽然余额宝上面的产品都是各类货币型基金，但货币型基金绝对不能和余额宝划等号，因为余额宝作为支付宝的一个重大应用，支付宝本身所带来的用户流量，可以给余额宝带来源源不断的资金和流动性。你可以把余额宝理解为具有很多货币型基金的基金超市，同时具有一定的中介功能。

二、微信上的相关功能可以取代余额宝。

目前市面上主流的理财产品有很多，但这些产品仅仅是理财产品而已，并不具备电商和平台的功能。目前市面上已知具有一定竞争力的平台是微信，微信上有很多理财产品和具有整合性质的服务。但因为微信的定位和支付宝不同，支付宝本身就跟支付挂钩，而微信只是一个交流平台，所以以目前的情况来看，微信依然没有办法和余额宝直接竞争。

三、余额宝会进一步完善自己。

我记得余额宝刚推出的时候，当时余额宝的年化综合利用。随着余额宝的不断发展，现在余额宝的年化综合利息在1%~2%之间。你可以理解为余额宝目前已经抢占了市场，所以收益率没有那么高了。其实余额宝所销售的货币型基金本身就没有这么高的收益率，之前的高收益率只不过是支付宝的补贴而已。我相信随着余额宝的不断优化，以后会推出更适合投资人的相关产品或服务。